Przedterminowe zakończenie kredytu frankowego: co powinieneś wiedzieć?

Spłata kredytu frankowego przed terminem może wydawać się atrakcyjna, zwłaszcza jeśli chcesz uwolnić się od długotrwałych zobowiązań. Kusząca może wydawać się również wizja wykreślenia hipoteki. Zanim jednak podejmiesz tę decyzję, warto zrozumieć kilka kluczowych kwestii, które mogą wpłynąć na Twoją sytuację finansową:

• opłacalność wcześniejszej spłaty: spłacanie kredytu przed terminem nie zawsze będzie korzystne. Wiele zależy od tego z jakim bankiem mamy do czynienia. Jeśli przykładowo jesteś klientem Getin Noble Bank S.A. w upadłości, to wówczas spłata kredytu, tak naprawdę zamyka drogę do ustalenia nieważności umowy kredytowej. Tutaj już żadna kancelaria frankowa nie będzie w stanie pomóc, dlatego też warto dokonać wcześniejszej analizy umowy kredytu frankowego.
• możliwość dochodzenia roszczeń: w większości przypadków nawet po spłacie kredytu, masz prawo do dochodzenia roszczeń od banku. Warto jednak zauważyć, że spłata kredytu we frankach powinna być poprzedzona złożeniem oświadczenia o spełnieniu świadczenia z zastrzeżeniem zwrotu. Wzór takiego dokumentu wraz z wyjaśnieniem dostępny jest tutaj: https://ostaszewskikredytyfrankowe.pl/wczesniejsza-splata-kredytu-frankowego-o-czym-nalezy-pamietac/

Podsumowując, zanim zdecydujesz się na przedterminowe zakończenie kredytu frankowego, dokładnie przeanalizuj swoją umowę i skonsultuj się z prawnikiem. Może się okazać, że bardziej opłacalne będzie dochodzenie swoich praw w sądzie, niż szybkie pozbycie się kredytu. Kancelaria frankowa zwykle w ten sam lub następny dzień dokonuje analizy umowy kredytu oraz formułuje wytyczne i rekomendacje.

Czy warto walczyć o swoje prawa w sprawach frankowych? Statystyki mówią same za siebie – 98% wygranych spraw

Zastanawiasz się, jakie są Twoje szanse na wygraną w sprawach frankowych? Oto kilka faktów, które mogą Cię zaskoczyć. Obecnie, w polskich sądach toczą się tysiące spraw przeciwko bankom, które dotyczą kredytów frankowych. Co ciekawe, aż 98% z nich kończy się sukcesem frankowiczów. To imponujące statystyki, które pokazują, że kredytobiorcy są skuteczni w obronie swoich praw. Co ważne, powyższe statystyki dotyczą również spraw, w których kredyt frankowy został spłacony.

Frankowicze triumfują w sądach w niemal 98% przypadków

Trudno zaprzeczyć, że roszczenia frankowiczów są skuteczne. Wygrana w prawie 98% spraw to nie tylko imponująca liczba, ale także dowód na to, że sądy powszechnie przychylają się do argumentów kredytobiorców. To oznacza, że jeśli jesteś Frankowiczem, Twoje szanse na wygraną są naprawdę duże. Warto jednak pamiętać, że każda sprawa jest inna i sukces zależy od wielu czynników, w tym od jakości przedstawionych dowodów i argumentacji prawnej. W tym miejscu warto podkreślić, że dużą rolę odgrywa również to, która kancelaria frankowa reprezentuje kredytobiorcę w sporze z bankiem. Często to właśnie doświadczenie i zaangażowanie pełnomocnika pozwala przechylić szalę zwycięstwa na stronę kredytobiorcy.

Dlaczego niektórzy Frankowicze nie odnoszą sukcesu w sądzie?

Mimo że statystyki są po stronie frankowiczów, zdarzają się sytuacje, kiedy sprawy przeciwko bankom kończą się porażką. Najczęściej jest to wynik:

• nieudowodnienia wadliwości umowy kredytowej,
• braku statusu konsumenta,
• błędnego sformułowania roszczenia w pozwie.

Kluczowe jest, aby dokładnie przeanalizować swoją umowę i zgromadzić wszystkie niezbędne dowody, które mogą potwierdzić Twoje roszczenia. Co ważne, nie każdy kredyt hipoteczny powiązany z CHF jest nieważny. Dlatego też przed wniesieniem pozwu o unieważnienie kredytu frankowego należy dokładnie sprawdzić czy umowa zawiera klauzule abuzywne. Jeśli ich nie ma w umowie, to wówczas szanse na zwycięstwo mogą być niskie lub wręcz zerowe.

Drugą kwestią wymagającą omówienia jest status konsumenta. Powyższe statystyki spraw frankowych dotyczą sytuacji, w której to konsument pozywał Bank. W przypadku, gdy kredyt hipoteczny był zaciągnięty przez przedsiębiorcę (np. na cele działalności gospodarczej) szanse na zwycięstwo w sprawie są znacznie niższe. Osoby, które zastanawiają się nad tym, czy mają status konsumenta zachęcamy do zapoznania się z artykułem dostępnym tutaj: https://ostaszewskikredytyfrankowe.pl/sprawa-frankowa-a-dzialalnosc-gospodarcza-zarejestrowana-w-kredytowanej-nieruchomosci/

Wreszcie należy wskazać, że nie każda kancelaria reklamująca się jako kancelaria frankowa ma wystarczające doświadczenie do tego, aby prawidłowo sformułować roszczenie. Zwłaszcza w sprawach skomplikowanych, gdzie kredyt frankowy był np. dziedziczony lub też zmieniali się kredytobiorcy, problematyczne może okazać się prawidłowe określenie stron procesu.

Jakie odsetki mogę otrzymać, jeśli zdecyduję się na pozwanie banku o zwrot nadpłaconego kredytu?

Wcześniejsza spłata kredytu we frankach pozwala na żądanie nie tylko zwrotu nadpłaconego kapitału ale także na żądanie odsetek ustawowych za opóźnienie od tej kwoty. Przykładowo, jeśli kredyt frankowy został spłacony przed terminem i kredytobiorca łącznie wpłacił na rzecz Banku 385.000 zł, w sytuacji w której kwota wypłacona kredytobiorcy wynosiła 200.000 zł, to oznacza to, że kredytobiorca może żądać zwrotu nadpłaty tj. kwoty 185.000 zł.

Od tej kwoty kredytobiorca może także naliczać bankowi odsetki ustawowe za opóźnienie w wysokości 11,25% w skali roku. Tym samym, jeśli proces potrwa np. 3 lata, to wówczas Bank poza zwrotem nadpłaconego kapitału w kwocie 185.000 zł, będzie musiał zwrócić również kwotę ok. 62.500 zł tytułem odsetek ustawowych za opóźnienie.

Powyższe dość dobrze pokazuje, że nawet jeśli kredytobiorca spłacił kredyt przed terminem, to nadal ma szanse na uzyskanie bardzo dużych korzyści finansowych, liczonych w dziesiątkach lub nawet setkach tysięcy złotych.

Jak spłacić kredyt we frankach, nie rezygnując z możliwości pozwania Banku o zwrot nadpłaconych środków?

Spłacenie kredytu frankowego nie oznacza końca walki o sprawiedliwość. Nawet po uregulowaniu zobowiązania, możesz wystąpić z roszczeniem do banku o zwrot nadpłaconych kwot, jeśli umowa kredytowa była nieważna. Oznacza to, że jeszcze masz szansę odzyskać swoje pieniądze.

Aby to zrobić, wykonaj następujące kroki:

• Przeanalizuj umowę kredytową: Sprawdź, czy zawiera klauzule abuzywne lub inne nieprawidłowości.
• Skonsultuj się z prawnikiem: Specjalista pomoże ocenić, czy umowa kwalifikuje się do unieważnienia.
• Złóż pozew: Jeśli umowa jest nieważna, możesz dochodzić swoich praw w sądzie, nawet po spłacie kredytu chf.

Dlaczego warto złożyć oświadczenie o spełnieniu świadczenia z zastrzeżeniem zwrotu?

Jeśli jeszcze nie spłaciłeś kredytu chf, ale chcesz to zrobić, a jednocześnie zachować możliwość dochodzenia zwrotu nadpłaconych środków, kluczowe jest złożenie oświadczenia o spełnieniu świadczenia z zastrzeżeniem zwrotu. To formalny krok, który zabezpiecza Twoje prawo do odzyskania pieniędzy, jeśli umowa okaże się nieważna.

Oto dlaczego jest to istotne:

• Ochrona interesów: Bez oświadczenia bank mógłby twierdzić, że akceptując spłatę, zgodziłeś się na warunki umowy.
• Zabezpieczenie praw: Zastrzeżenie zwrotu chroni Twoje interesy i umożliwia dochodzenie roszczeń w przyszłości.
• Konsultacja z prawnikiem: Upewnij się, że Twoje prawa są w pełni zabezpieczone, korzystając z pomocy specjalisty.

Czas na dochodzenie roszczeń kredytowych – kiedy się kończy?

Termin przedawnienia roszczeń to kluczowe pojęcie w prawie cywilnym, które może zadecydować o możliwości dochodzenia swoich praw przed sądem. W przypadku kredytów, okres ten wynosi 6 lub 10 lat, w zależności od daty podpisania umowy oraz wytoczenia powództwa. Kwestię tę reguluje art. 118 kodeksu cywilnego.

Warto pamiętać, że zegar przedawnienia zaczyna tykać nie od momentu podpisania umowy, ale od chwili, gdy konsument dowiaduje się o ewentualnych nieprawidłowościach w umowie. To kluczowe, zwłaszcza w kontekście unieważnienia kredytu frankowego, gdyż termin przedawnienia nie zaczyna biec, dopóki konsument nie zda sobie sprawy z niedozwolonych klauzul.

Kiedy upływa termin przedawnienia dla kredytów we frankach?

W przypadku kredytów we frankach, terminy przedawnienia roszczeń są szczególnie istotne. Zbyt długie oczekiwanie z podjęciem działań prawnych może skutkować utratą możliwości dochodzenia swoich praw. Kredytobiorcy powinni być świadomi terminów przedawnienia i działać proaktywnie, aby nie stracić szansy na odzyskanie nadpłaconych środków. Przykładowo jeśli kredytobiorca w 2020 r. dowiedział się, że jego kredyt frankowy jest nieważny, to najpóźniej 31 grudnia 2026 r. musi wytoczyć powództwo o unieważnienie kredytu frankowego. Jeśli kredytobiorca tego nie zrobi, to wówczas straci on dziesiątki, czy nawet setki tysięcy złotych. Dlatego też tym, którzy już spłacili swój kredyt, rekomendujemy szybkie podjęcie decyzji i dochodzenie roszczeń już dziś.

Czy przedawnienie może wpłynąć na zwrot nadpłaconych rat?

Termin przedawnienia roszczeń ma istotny wpływ na możliwość odzyskania nadpłaconych rat kredytu. Jeśli kredytobiorca nie złoży pozwu w odpowiednim czasie, może stracić prawo do odzyskania nadpłaconych środków. Dlatego ważne jest, aby działać szybko i nie zwlekać z podjęciem kroków prawnych. Warto również rozważyć możliwość ugody z bankiem jako alternatywę dla długotrwałego procesu sądowego. Każda decyzja powinna być dobrze przemyślana i skonsultowana z prawnikiem, aby zapewnić najlepsze możliwe rozwiązanie. Kancelaria frankowa taka, jak nasza zwykle w ciągu jednego dnia dokona analizy umowy kredytu oraz sformułuje wytyczne i rekomendacje.

Co ważne, nawet jeśli część roszczeń wynikających z nieważnej umowy kredytu uległo już przedawnieniu, to i tak kredytobiorca ma szanse na odzyskanie przynajmniej części środków. To wynika z teorii dwóch kondykcji, która każdą ratę traktuje jako samodzielne świadczeń spełnione przez kredytobiorcę na rzecz Banku.

Reasumując, przedawnienie roszczeń kredytobiorcy w większości przypadków jeszcze nie nastąpiło, a zatem Ci którzy spłacili swój kredyt nadal mogą zainicjować proces.

Co jeszcze wziąć pod uwagę decydując się na wcześniejszą spłatę kwoty kredytu?

Rozważasz przedterminowe zwrócenie kredytu frankowego? To może być kuszące, zwłaszcza jeśli chcesz szybko uwolnić się od długów. Jednak zanim podejmiesz tę decyzję, warto przemyśleć kilka kluczowych kwestii:

• Kurs franka szwajcarskiego (CHF): Przedwczesne spłacenie długu może być opłacalne, gdy kurs CHF jest niski. Obecnie, przy wysokim kursie, może to być ryzykowne i nieopłacalne. Jednorazowa spłata kredytu frankowego po niekorzystnym kursie zwiększy tylko skalę rozliczeń pomiędzy kredytobiorcą a Bankiem, a w konsekwencji również ryzyko związane z możliwością przegrania sprawy.
• Aspekty prawne: całkowita spłata kredytu hipotecznego może skomplikować sytuację prawną, zwłaszcza jeśli planujesz działania prawne przeciwko bankowi. Może to wpłynąć na Twoje roszczenia, dlatego też przed dokonaniem spłaty, kredyt frankowy warto przeanalizować z udziałem prawnika.

Pamiętaj, że przedterminowe spłacenie kredytu frankowego to nie tylko kwestia finansowa, ale również prawna. Dokładna analiza i konsultacja z ekspertem mogą pomóc w podjęciu najlepszej decyzji.

Przełomowy wyrok TSUE z 15.06.2023 i jego konsekwencje

15 czerwca 2023 roku Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wydał decyzję, która zrewolucjonizowała sytuację tzw. Frankowiczów. Wyrok ten rozstrzygnął na korzyść kredytobiorców sporne kwestie dotyczące praw banków do pobierania dodatkowych opłat za korzystanie z kapitału kredytu oraz możliwości wstrzymania spłaty kredytu frankowego. To orzeczenie ma kluczowe znaczenie dla osób, które borykają się z problemami wynikającymi z umów kredytowych zawierających niedozwolone klauzule.

Jak decyzja TSUE przyczynia się do wsparcia Frankowiczów

Decyzja TSUE z 15 czerwca 2023 roku stanowi istotne wsparcie dla Frankowiczów, ponieważ uniemożliwia bankom egzekwowanie dodatkowych opłat po unieważnieniu umowy kredytowej. Dzięki temu kredytobiorcy, którzy borykali się z niekorzystnymi warunkami umów, mogą teraz oczekiwać bardziej sprawiedliwego traktowania. Trybunał wyraźnie stwierdził, że banki nie mają prawa do dodatkowego wynagrodzenia, co stanowi istotny krok w kierunku ochrony praw konsumentów.

Unieważnienie umowy kredytowej w świetle decyzji TSUE

Po wyroku TSUE, jeśli umowa zawierała niedozwolone klauzule, możliwe stało się unieważnienie umowy kredytowej. Proces ten, znany jako unieważnienie umowy frankowej, pozwala kredytobiorcom uznać umowę za nieważną z powodu błędów prawnych. Oznacza to, że osoby, które spłacały kredyt na niekorzystnych warunkach, mają teraz możliwość dochodzenia swoich praw i odzyskania nadpłaconych środków.

Czy po spłaceniu kredytu mogę domagać się zwrotu kapitału od banku?

Spłacenie kredytu frankowego nie wyklucza możliwości pozwania banku o zwrot kapitału, jeśli umowa była nieważna. Nawet po całkowitej spłacie zobowiązania, kredytobiorcy mają prawo dochodzić swoich roszczeń, pod warunkiem, że umowa zawierała niedozwolone klauzule. To oznacza, że banki nie mogą automatycznie zakładać, że spłata kredytu zamyka drogę do roszczeń. W związku z tym warto dokładnie przeanalizować swoją umowę i skonsultować się z prawnikiem, aby ocenić, czy istnieją podstawy do złożenia pozwu.

Teoria dwóch kondykcji a dochodzenie zwrotu rat kredytu

Jeśli umowa kredytu zawierała klauzule abuzywne, to wówczas kredytobiorca ma prawo żądać unieważnienia kredytu frankowego. Rozliczenie takiego kredytu następuje zgodnie z teorią dwóch kondykcji. Zgodnie z nią obie strony muszą zwrócić sobie to, co wzajemnie świadczyły. To jak gra, w której każdy oddaje to, co otrzymał.

Tym samym, nawet jeśli kredytobiorca spłacił kredyt, to nadal może on odwrócić skutki kredytu frankowego i cieszyć się z nieważnej umowy kredytu.

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego a ugoda z bankiem – co wybrać?

Jeśli zastanawiasz się nad wcześniejszą spłatą kredytu we frankach, ale nie jesteś pewien, czy to najlepsze rozwiązanie, istnieją inne opcje, które mogą być bardziej korzystne. Zamiast spieszyć się ze spłatą kredytu frankowego przed terminem, warto rozważyć kilka alternatyw, które mogą lepiej odpowiadać Twojej sytuacji finansowej.

• Unieważnienie kredytu frankowego: Jeśli umowa kredytowa zawierała niedozwolone klauzule, możesz mieć podstawy do jej unieważnienia. To może otworzyć drogę do odzyskania nadpłaconych środków i uwolnienia się od niekorzystnych warunków umowy. To rozwiązanie jest najlepsze dla wszystkich tych, którzy na rzecz Banku nie chcą oddawać nic więcej poza kwotą kredytu. Co istotne, w ramach procesu można wnosić o wstrzymanie spłaty kredytu, co jeszcze przed wydaniem wyroku pozwala na zmniejszenie ciężarów związanych z kredytem hipotecznym.
• Ugoda z bankiem. W ostatnim czasie coraz więcej banków decyduje się na negocjacje w zakresie kredytu we frankach szwajcarskich. Ugody oferowane przez Banki zwykle zawierają całkiem rozsądne propozycję, niemniej daleko im do korzyści wynikających z nieważności umowy kredytowej. Ugoda z bankiem może być szybkim rozwiązaniem, ale zazwyczaj wiąże się z koniecznością rezygnacji z części roszczeń. To jakbyś zgodził się na połowiczne rozwiązanie, które niekoniecznie jest dla Ciebie najkorzystniejsze. Dlatego przed podjęciem decyzji o ugodzie, warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację i skonsultować się z prawnikiem.

Kredytobiorcy, którzy spłacili swój kredyt oraz ci, którzy dopiero rozważają wcześniejszą spłatę kredytu we frankach mają zatem całkiem sporo możliwości na uzyskanie korzyści finansowych z kredytu chf, który dotąd stanowił dla nich wyłącznie nadmierne obciążenie finansowe.

Abuzywne klauzule i anulowanie umowy

W świecie finansów klauzule abuzywne mogą stanowić istotny punkt zwrotny. Te niedozwolone zapisy, które czasem ukrywają się w umowach kredytowych, mogą prowadzić do anulowania całej umowy. Co to oznacza dla kredytobiorców? W skrócie, jeśli umowa kredytowa zawiera takie klauzule, istnieje możliwość jej anulowania, co otwiera drogę do dochodzenia roszczeń od banku.

Abuzywne klauzule to nie tylko kwestia prawna, ale także szansa dla kredytobiorców na odzyskanie nadpłaconych środków. W praktyce, anulowanie umowy kredytowej z powodu takich klauzul może oznaczać, że kredytobiorca nie jest już zobowiązany do spłaty kredytu na warunkach określonych w umowie. To jakby nagle zniknęła ciężka chmura zasłaniająca słońce Twoich finansów.

Znaczenie abuzywnych klauzul w anulowaniu umowy

Abuzywne klauzule w umowie kredytowej mogą być kluczem do jej anulowania, co jest szczególnie korzystne dla kredytobiorców. Wyobraź sobie, że Twoja umowa kredytu zawierała takie klauzule – to jakbyś miał w ręku asa w rękawie w negocjacjach z bankiem. Dzięki temu możesz nie tylko anulować umowę, ale także ubiegać się o zwrot nadpłaconych środków.

Anulowanie umowy z powodu abuzywnych klauzul to proces, który może przynieść kredytobiorcom znaczące korzyści. Warto jednak pamiętać, że każda sytuacja jest inna, a sukces zależy od dokładnej analizy umowy i odpowiedniego przygotowania do procesu sądowego.

Proces anulowania umowy kredytowej

Anulowanie umowy kredytowej to nie tylko kwestia wykrycia abuzywnych klauzul, ale także złożenia pozwu w sądzie. Proces ten wymaga dokładnej analizy umowy pod kątem niedozwolonych zapisów. Jeśli zastanawiasz się nad anulowaniem kredytu frankowego, musisz być gotowy na złożenie pozwu i przedstawienie dowodów na istnienie abuzywnych klauzul. Osoby zainteresowane tym, jak przebiega proces frankowy krok po kroku zachęcamy do przeczytania naszego artykułu dostępnego tutaj: https://ostaszewskikredytyfrankowe.pl/proces-frankowy-w-pigulce-opis-postepowania-frankowego-krok-po-kroku/

Warto podkreślić, że anulowanie kredytu frankowego to proces, który może wymagać czasu i zaangażowania. Jednakże, dla wielu kredytobiorców, jest to droga do odzyskania kontroli nad swoimi finansami i uwolnienia się od niekorzystnych warunków umowy. Dlatego, jeśli podejrzewasz, że Twoja umowa zawiera abuzywne klauzule, nie zwlekaj z podjęciem działań prawnych.

Podsumowanie: kredyt we frankach szwajcarskich a roszczenie kredytobiorcy wobec banku

Masz spłacony kredyt hipoteczny we frankach szwajcarskich? Pamiętaj, że nadal masz prawo do dochodzenia roszczeń. Sprawa kredytu spłaconego przebiega tak samo, jak kredytu nadal spłacanego. Co więcej, w większości przypadków nie nastąpiło jeszcze przedawnienie roszczeń kredytobiorcy. Tym samym, nawet jeśli kredytobiorca spłacił kredyt, to nadal ma szansę odwrócić skutki kredytu frankowego.

Ponownie należy podkreślić, że spłata kredytu hipotecznego nie oznacza utraty swoich spraw.

Osoby posiadające umowę kredytu frankowego, które są zainteresowane powyższą tematyką i chciałby omówić niektóre kwestie zachęcamy do kontaktu.

Masz jakieś pytania? Zastanawiasz się czy Twoja umowa frankowa jest wadliwa? Chcesz pozwać bank a może zostałeś pozwany i szukasz pomocy?

Nasza kancelaria pomaga frankowiczom w ponad 900 sporach. uzyskaliśmy już ponad 200 korzystnych wyroków. Główna spejcalizacją naszej kancealrii są tzw. kredyty frankowe (kancelaria frankowa, kancelaria pomocy frankowiczom).

DANIEL OSTASZEWSKI
radca prawny

e-mail: d.ostaszewski@legal.pl

telefon: 511-030-795