Początek 2023 roku to dobry czas, aby podsumować co wydarzyło się w świecie frankowym w 2022 roku, a także wskazać co przyniesie nam nadchodzący rok. W dzisiejszym wpisie postaramy się przybliżyć najnowsze statystyki spraw toczących się w sądach, zbliżającym się orzeczeniu TSUE ws. wynagrodzenia za korzystanie z kapitału, a także o ugodach proponowanych przez banki.
Statystyki wygranych spraw w 2022 roku
Początek roku przyniósł podsumowanie orzeczeń jakie zapadły w roku poprzednim. Statystyki nie kłamią. W 2022 roku zapadło blisko 10 tysięcy wyroków i prawie wszystkie były na korzyść frankowiczów. Tylko 3 procent to orzeczenia korzystne dla banków. Banki wygrywały zazwyczaj w sprawach, w których frankowicz nie posiadał statusu konsumenta lub umowa była indywidualnie negocjowana, a co za tym idzie nie zawierała klauzul abuzywnych. Frankowicze najczęściej wygrywali w sprawach przeciwko Millennium (ponad 99 procent), Getin, PKO BP, Santander.
Linia orzecznicza stała się niemal jednolita. Tylko nieliczni sędziowie “nie zauważają” jeszcze wadliwości kredytów indeksowanych i denominowanych do CHF. Na szczęście w niemal wszystkich przypadkach sądy II instancji zmieniają niekorzystne wyroki sędziów I instancji.
Jako kancelaria możemy pochwalić się, iż w 2022 roku uzyskaliśmy niemal 200 korzystnych orzeczeń. Zaledwie jeden wyrok był niekorzystny, lecz dotyczył sprawy prowadzonej przez sędziego, który jeszcze nigdy nie uznał wadliwości kredytów powiązanych z walutą obcą. W tej sprawie czekamy na uzasadnienie i będziemy składać apelację.
Liczba spraw frankowych – coraz dłuższe kolejki w sądach
Jak wskazują analitycy, tylko do końca 2022 roku, w sądach znalazło się już ponad 120 000 frankowiczów (dziś mówi się już nawet o 150 00 spraw). Niemal połowa z nich skierowała sprawę do tzw. Wydziały Frankowego w Warszawie. Niestety fakt ten spowodował ogromne natężenie pracy wśród sędziów oraz kolejki…
Jeszcz jakiś czas temu, mogliśmy mówić o tym, iż sprawa zakończy się prawomocne w około 3 lata. Obecnie w Warszawie należy czekać nawet 6 lat na wyrok. Niedawno mogliśmy przeczytać wywiad z przewodniczącym wydziału frankowego, który wskazywał na całkowity paraliż sądu warszawskiego. Dlatego też o ile to możliwe odradzamy dziś składanie pozwów do stolicy.
W Poznaniu statystyki trwania procesu wskazują na około 3 lata. W Bydgoszczy, Gdańsku, Wrocławiu czas ten jest porównywalny. W mniejszych sądach wyrok uzyskać można nadal znacznie szybciej.
Sądy uwzględniają jednak coraz częściej wnioski o zabezpieczenie poprzez wstrzymanie płatności rat kredytowych na czas trwającego procesu. Ma to miejsce zazwyczaj w sytuacji w której kapitał został już spłacony.
Banki składają skargi kasacyjne, zarzut zatrzymania
Po prawomocnym wyroku Banki w 2023 roku, nadal składają skargi kasacyjne. Są one przyjmowane jednak przez Sąd Najwyższy niezwykle rzadko. Obecnie coraz trudniej wykazać bankom istnienie rozbieżnej linii orzeczniczej czy też potrzeby wykładni prawa.
Obecnie sporna pozostaje jedynie kwestia uwzględnienia zarzutu zatrzymania. W zależności od Sądu sędziowie uznają umowę kredytu jako umowę wzajemną lub też nie. To z kolei rodzi skutek w postaci uwzględnienia zarzutu zatrzymania lub jego braku oraz “obcięcia” odsetek frankowiczowi.
O zarzucie zatrzymanie więcej pisaliśmy tutaj:
Sąd Najwyższy w tym roku winien rozstrzygnąć tę kwestię definitywnie.
W ocenie naszej kancelarii sądy nie powinny uwzględniać zarzutu z trzech powodów.
Po pierwsze umowa kredytu jest umową odpłatną ale nie jest wzajemna.
Po drugie zarzut zatrzymania nie może mieć zastosowania do zobowiązań jednorodzajowych.
Po trzecie zatrzymanie jest sprzeczne z dyrektywą 93/13 oraz prowadzi de facto do zastosowanie nieprawidłowej teorii salda dla rozliczeń (odrzucanej już przez SN na rzecz teorii dwóch kondykcji)
Wynagrodzenie za korzystanie z kapitału
Rok 2023 roku przyniesie definitywną odpowiedź na pytanieL czy bankom należy się wynagrodzenie za korzystanie z kapitału po upadku umowy. Dziś (tj. w marcu 2023 roku) możemy powiedzieć już jedno: na 99 procent banki nie mają prawa do żądania zapłaty innych roszczeń niż zwrot kapitał.
Wskazał na to Rzecznik Generalny TSUE w swojej opinii. TSUE natomiast w ostatnich 50 latach niemal zawsze podzielał argumetnację Rzecznika.
Zdaniem Rzecznika, Banki nie tylko mają prawa do żądania wynagrodzenia ale muszą liczyć się, iż dyrektywa 93/13 nie stoi na przeszkodzie dochodzeniu takich roszczeń przez Frankowiczów.
Więcej o opinii Rzecznika możecie Państwo przeczytać tutaj:
a także posłuchać wywiadu z Mecenasem Ostaszewskim w telewizji Biznes24
Banki coraz częściej podnoszą jednak kwestię dochodzenia waloryzacji kwoty kapitału. Media podają również informację o planowanym podatku przez rząd jakim mają zostać obciążeni frankowicze…To narazie jednak wyłącznie domysły.
Ugody banków z frankowiczami
Banki coraz częściej zachęcają do ugód. Niestety, mimo niemal jednolitej linii orzeczniczej, Banki nadal w większości przypadków proponują jedynie przewalutowanie kredytu na złotówki i zastosowanie oprocentowanie opartego na WIBOR. Stanowczo odradzamy takie ugody, chyba, że dotyczą małych kredytów lub indywidualnych sytuacji życiowych.
Mimo niekorzystności ugód (co do zasady) około 30 000 osób zdecydowało się na ich zawarcie. Obecnie, coraz częściej dzwonią do nas Państwo z pytaniami czy można wycofać się z zawartego już porozumienia z bankiem. Szczególnie niebezpieczna jest sytuacja gdy frankowicz przewalutował kredyt przy niskim Wiborze, a obecnie po wzroście stóp procentowych rata jest wyższa niż dla kredytu frankowego.
statystyki
Podsumowując rok 2023 to rok frankowiczów
Linia orzecznicza jest jednolita, po orzeczeniu TSUE stanie się jasne, iż banki nie będą mogły żądać wynagrodzenia za korzystanie z kapitału. Minusem pozostanie jednak coraz większy paraliż systemu sądowego w Polsce oraz długość procesów związana z liczbą spraw oraz słabym stopniem informatyzacji Sądów.
