W ostatnim czasie coraz więcej Banków zaczęło oferować swoim klientom ugody. O ile, jeszcze kilka lat temu nie miały one najmniejszego sensu, o tyle obecnie sytuacja się nieco zmieniła i niektóre ugody są naprawdę warte uwagi.
W dzisiejszym artykule poruszymy następujące kwestie:
– jak przygotować się do rozmów ugodowych albo mediacji z Bankiem?
– jakie korzyści powinny wynikać z ugody?
– jakie są opcje ugody: oprocentowanie stałe, czy zmienne?
Jak przygotować się do rozmów ugodowych z Bankiem?
W pierwszej kolejności należy wskazać, że wielu kredytobiorców przystępuje do rozmów z Bankiem, będąc kompletnie do tego nieprzygotowanym. W konsekwencji oferowane im ugody są często niekorzystne i bazują na niewiedzy i nieświadomości kredytobiorcy. Dlatego też proces negocjacji bądź mediacji powinniśmy rozpocząć od poszerzenia swojej wiedzy.
Po pierwsze, powinniśmy uświadomić sobie to, że Banki są obecnie „przyciśnięte” do muru. Jeszcze kilka miesięcy temu Banki straszyły kredytobiorców pozwami o zapłatę wynagrodzenia za korzystanie z kapitału, czy też zapłatę kwot z tytułu waloryzacji. Obecne orzecznictwo wskazuje jednak, że bankom nie przysługują tego typu roszczenia i jedyne czego mogą się domagać, to zwrot „gołego” kapitału. Dodatkowo obecna linia orzecznicza jest skrajnie prokonsumencka i według najnowszych statystyk Banki przegrywają ok. 97-98 % spraw. Tym samym, decydując się na zawarcie ugody, to my (kredytobiorcy) idziemy Bankom „na rękę”, a nie na odwrót.
Po drugie, powinniśmy przeanalizować własną sytuację i ocenić szanse w ewentualnym procesie frankowym. W tym zakresie pomocne mogą okazać się tzw. kancelarie frankowe, które nieodpłatnie przeprowadzą analizę umowy i oszacują, jakie są nasze szanse na zwycięstwo w procesie, jak również co w tym procesie możemy zyskać (taką bezpłatną analizę uzyskacie Państwo także w naszej kancelarii). W tym zakresie istotne będzie to, czy kredytobiorca negocjował poszczególne zapisy umowy, bądź też kurs wypłaty kredytu, jaki wzór umowy był wykorzystywany przez Bank oraz czy kredytowana nieruchomość była wykorzystywana na cele działalności gospodarczej.
Mając wiedzę co do powyższych okoliczności, możemy przystąpić do rozmów z Bankiem.
Jaką ugodę z Bankiem w sprawie kredytu frankowego można uznać za korzystną.
Na to pytanie nie ma jednoznacznej odpowiedzi. W tym przypadku wszystko będzie zależało od indywidualnych okoliczności sprawy (np. czy umowa jest standardowa, czy kredytobiorca ma status konsumenta, czy postanowienia umowy były negocjowane, w jakim sądzie toczyłby się proces, jakiego banku dot. ugoda itd.).
Ogólnie rzecz ujmując, im bardziej ugoda jest zbliżona do skutku, jaki osiągnęlibyśmy w ramach unieważnienia umowy kredytu, tym jest ona korzystniejsza. Oczywiście w ramach ugody nie możemy oczekiwać, że bank unieważni naszą umowę, ale wariant, w którym oddajemy na rzecz banku kapitał + np. 5-15% jest już korzystną ofertą.
Jakie są opcje ugody frankowej: oprocentowanie stałe, czy zmienne?
Zwykle w ramach ugody (czy też mediacji) Banki oferują dwie możliwości: albo całkowita spłata kapitału pozostałego do spłaty, albo kontynuacja spłaty kredytu. W przypadku kontynuacji spłaty kredytu, banki zwykle oferują oprocentowanie stałe na 5 lat lub oprocentowanie zmienne.
W naszej ocenie, kredytobiorcy, którzy decydują się na kontynuację spłaty kredytu, powinni zdecydować się na oprocentowanie stałe. Po pierwsze jest ono zwykle dużo niższe od stawek rynkowych (np. Bank Millennium proponuje 3,99% w skali roku), a po drugie po zawarciu ugody, do spłaty pozostaje zwykle od kilkunastu do kilkudziesięciu tys. złotych. Tym samym, bardzo prawdopodobne jest to, że kredytobiorca spłaci w całości kredyt w ciągu kilku lat.
Jak prowadzić negocjacje ugodowe z Bankiem w sprawie frankowej?
Na samym początku powinniśmy jasno podkreślić, że zdajemy sobie sprawę z tego, że:
- nasza umowa jest nieważna,
- banki przegrywają 97-98% spraw,
- banki nie mają prawa do wynagrodzenia za korzystanie z kapitału, ani też prawa do waloryzacji.
Następnie powinniśmy wskazać, że propozycja Banku jest dla nas niesatysfakcjonująca i że żądamy dalszego obniżenia salda kredytu. Wówczas pracownik Banku powinien przedstawić kontrofertę. W tym miejscu możemy również przedstawić własne oczekiwania finansowe. Czynność powtarzamy aż do osiągnięcia satysfakcjonującego nas skutku.
Podsumowanie
Dobre przygotowanie do rozmów z przedstawicielem Banku pozwala na uzyskanie dużo lepszych warunków ugody. Tym samym, rekomendujemy, aby poważnie potraktować ewentualne negocjacje, czy też mediacje i poświęcić nieco czasu na przygotowanie. W końcu gra toczy się o naprawdę wielkie pieniądze.
Osoby, które chciałby dowiedzieć się więcej na temat ugód frankowych, zachęcamy do zapoznania się z naszym kolejnym artykułem, dostępnym TUTAJ.
Z kolei osoby, które chciałby przesłać nam własną umowę do bezpłatnej analizy, zachęcamy do wypełnienia formularza kontaktowego.
