Grudzień to zwykle czas podsumowań i rozliczeń, dlatego też przygotowaliśmy dla Państwa krótkie sprawozdanie z efektów naszej pracy. Niewątpliwie ostatnie 12 miesięcy było dla nas bardzo intensywnym i owocnym okresem w trakcie, którego udało nam się osiągnąć więcej, niż zakładaliśmy jeszcze na początku tego roku. Dlatego też zachęcamy do lektury.
Ile spraw wygraliśmy w 2023 r.?
W 2023 r. nasza kancelaria uzyskała przeszło 150 nieprawomocnych wyroków, w których sędziowie ustalali nieważność umów kredytów frankowych. Co istotne, w zdecydowanej większości tych spraw udawało nam się wywalczyć dla naszych klientów nie tylko zwrot zapłaconych rat, ale także świadczeń okołokredytowych i odsetek ustawowych za opóźnienie. Dzięki temu nasi klienci uzyskali dodatkowe korzyści wynikające z procesu. Te dodatkowe korzyści zwykle oscylowały w granicach od kilkunastu do kilkudziesięciu tysięcy złotych.
Oczywiście, Banki nie poddawały się tak szybko i składały apelacje od wyroków sądów I instancji. Tutaj jednak możemy się pochwalić 100% skutecznością, gdyż wygraliśmy wszystkie sprawy, jakie zakończyły się przed sądem II instancji. W sumie, w 2023 r. uzyskaliśmy ok. 35 wyroków, w których prawomocnie i ostatecznie uznano, że dana umowa kredytu frankowego jest nieważna.
Jednocześnie staraliśmy się chronić interesy naszych klientów już w trakcie samego postępowania. Dlatego też w większości spraw już przy składaniu pozwu wnosiliśmy o udzielenie zabezpieczenia. Rezultatem tego było to, że w przeszło 200 sprawach udało nam się uzyskać zabezpieczenie powództwa poprzez wstrzymanie obowiązku spłacania rat kredytu na czas trwania procesu. Dzięki temu nasi klienci zaraz po wniesieniu pozwu mogli powstrzymać się od spłaty rat kredytu.
Nasza argumentacja była skuteczna również przed Sądem Najwyższym
W 2023 r. kilkukrotnie mieliśmy również okazję brać udział w postępowaniu kasacyjnym. Również i w tym zakresie możemy pochwalić się dużym sukcesem. Otóż Sąd Najwyższy – podzielając naszą argumentację – odmówił kilkukrotnie przyjęcia do rozpoznania skarg kasacyjnych wniesionych przez pełnomocników Banków.
W ocenie Sądu Najwyższego podniesione przez nas argumenty okazały się trafne, a w sprawach nie występowały okoliczności, które mogłyby stanowić podstawy skargi kasacyjnej. W związku z powyższym Sąd Najwyższym już na wstępnym etapie postępowania (tj. na tak zwanym przedsądzie) odmówił przyjęcia ich do rozpoznania.
Z jakimi bankami udało nam się wygrać w 2023 r.? W jakich Sądach wygraliśmy?
Nasza kancelaria zajmuje się sprawami frankowymi od przeszło 5 lat. W tym czasie zaufało nam już przeszło 1.800 osób, co przekłada się odpowiednio na około 1.000 spraw frankowych. Nie powinien zatem dziwić fakt, że w 2023 r. prowadziliśmy postępowania sądowe przeciwko wszystkim bankom, które kiedykolwiek zajmowały się udzielaniem kredytów hipotecznych powiązanych z walutą franka szwajcarskiego.
W tym okresie udało nam się doprowadzić do unieważnienia umów kredytów frankowych zawartych m.in. z następującymi bankami:
- Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski S.A. oraz Nordea Bank Polska S.A.
- GE Money Bank S.A.
- Bank BPH S.A.
- Bank Millennium S.A. oraz Euro Bank S.A.
- mBank S.A. oraz BRE Bank S.A.
- Getin Bank S.A. oraz Noble Bank S.A.
- Kredyt Bank S.A.
- Bank Gospodarki Żywnościowej S.A.
- Bank Zachodni WBK S.A.
- EFG Eurobank Ergasias, Polbank oraz Raiffeisen
- BOŚ Bank S.A.
Przykładowa lista uzyskanych przez nas wyroków jest dostępna TUTAJ
Kilkadziesiąt wykreślonych hipotek i rozliczonych kredytów frankowych
Wygranie sprawy frankowej i ustalenie nieważności umowy kredytu, to dla wielu kredytobiorców jeden z najszczęśliwszych dni w życiu. W tym miejscu należy jednak nie zapominać o tym, że po zakończeniu postępowania sądowego konieczne jest jeszcze rozliczenie się z bankiem oraz doprowadzenie do wykreślenia hipoteki.
W tym zakresie również możemy pochwalić się bardzo dużym sukcesem, gdyż do tej pory z każdym z Banków udało nam się porozumieć i rozliczyć klientów bez konieczności składania wniosku do komornika. Co więcej, w 2023 r. udało nam się także już kilkadziesiąt razy doprowadzić do wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej. Tym samym nasi klienci finalnie i ostatecznie uwolnili się nie tylko od kredytu hipotecznego, ale także od hipoteki.
Efektywnie reprezentowaliśmy naszych klientów w negocjacjach z Bankami
W 2023 r. intensywnie kształtowała się także prokonsumencka linia orzecznicza. W tym okresie TSUE przesądziło m.in. o tym, że Bankom nie należy się waloryzacja, ani też wynagrodzenie za bezumowne korzystanie z kapitału. To w konsekwencji znacznie wzmocniło pozycję negocjacyjną naszych klientów.
Jako kancelaria wielokrotnie pośredniczyliśmy w rozmowach ugodowych na linii konsument – bank, zawsze reprezentując interesy Frankowiczów. Pokłosiem tych negocjacji było zawarcie kilkudziesięciu ugód na bardzo dobrych warunkach. Niejednokrotnie udawało nam się doprowadzić do całkowitego umorzenia kwoty salda pozostałej do zapłaty.
Oczywiście, ugoda wiąże się z pewnym wyrzeczeniem i nie jest tak korzystna, jak np. wygrana sprawa frankowa, ale trzeba w tym miejscu pamiętać o indywidualnych cechach każdej sprawy (np. wątpliwy status konsumenta, zamiar sprzedaży mieszkania, wyprowadzka za granicę itd.).
Przez cały rok działaliśmy na rzecz Frankowiczów!
Ostatnie 12 miesięcy poświęciliśmy nie tylko na prowadzenie spraw sądowych i walkę o unieważnienie kolejnej i kolejnej umowy kredytu, ale także na działalność popularnonaukową.
W tym czasie, opublikowaliśmy ok. 100 artykułów, przybliżając Państwu najważniejsze zagadnienia związane z kredytami frankowymi. Na bieżąco informowaliśmy także o uzyskiwanych orzeczeniach, jak również komentowaliśmy wyroki wydawane przez SN oraz TSUE. Pełna lista artykułów dostępna jest TUTAJ.
We wskazanych powyżej okresie przygotowaliśmy dla Państwa także przydatne poradniki, m.in.:
- Proces frankowy krok po kroku – opisujący szczegółowo każdy etap postępowania przedsądowego i sądowego oraz czynności, jakie są wówczas podejmowane (dostępny TUTAJ)
- Ugoda frankowa z Bankiem – wszystko, co musi wiedzieć kredytobiorca – opisujący najważniejsze aspekty związane z zawarciem ugody z Bankiem takie, jak np. podatek, forma zawarcia, okoliczności przemawiające „za” oraz „przeciw” zawarciu ugody (dostępny TUTAJ)
W tym okresie wielokrotnie wypowiadaliśmy się także dla mediów ogólnopolskim. Przykładowo wiele z wypowiedzi mec. Ostaszewskiego było cytowanych m.in. przez portal prawo.pl – który jest jednym z najbardziej wiarygodnych portali informacyjnoprawnych w Polsce.
2023 r. to także rozwój nowych produktów, w tym spraw wiborowych
Problem nadużyć w sektorze bankowym nie dotyczy tylko kredytobiorców frankowych, ale także innych tych, którzy zaciągnęli kredyty złotówkowe. W przypadku tych spraw problem oscyluje w zakresie nieprawidłowości związanych z ustalaniem wskaźnika WIBOR, który jest elementem oprocentowania. Pod jego adresem pada wiele zarzutów, ale do najważniejszych należą:
- wskaźnik ten jest podatny na manipulacje (tworzą go tak naprawdę Banki),
- WBIOR nie odzwierciedla realnego kosztu pozyskania przez Bank kapitału, który jest następnie pożyczany kredytobiorcom,
- brak realnych transakcji, na podstawie których wskaźnik ten powinien być ustalany (w praktyce jest on ustalany na papierze)
- wystawienie kredytobiorców na nieograniczone ryzyko wzrostu poziomu stóp procentowych
Powyższe okoliczności dają szansę na usuniecie z umowy wskaźnika WIBOR (tzw. odwiborowienie), co w konsekwencji prowadzi do sytuacji, w której kredyt jest oprocentowany samą marżą (wynoszącą zwykle ok. 1,5-2.00%). Rata odsetkowa spada zatem kilkukrotnie, a do tego można dochodzić zwrotu nadpłaconych rat za poprzednie lata.
Dodatkowo w niektórych przypadkach, wadliwość WIBORu może prowadzić do unieważnienia umowy kredytu.
Wskutek odwiborowienia lub unieważnienia umowy kredytu, kredytobiorca ma szansę na odzyskanie pokaźnych środków (zwykle co najmniej kilkadziesiąt tysięcy PLN) a dodatkowo na uwolnienie się od wysokich rat kredytu.
Więcej na ten temat możecie się Państwo dowiedzieć z naszej strony internetowej poświęconej temu zagadnieniu https://www.cno-legal.pl/kredyty-wibor/ lub też możecie Państwo obejrzeć krótki film dostępny po tym linkiem https://www.youtube.com/watch?v=c6f9bZNbbr8
2023 r. to także czas sankcji kredytu darmowego
Poza powyższymi produktami nasza kancelaria zaangażowała się również w pomoc osobom, które zaciągnęły kredyty i pożyczki konsumpcyjne. W ich przypadku nieprawidłowości dotyczą głównie nieprawidłowego naliczania prowizji i opłat, od których następnie bank pobierał zawyżone oprocentowanie.
Zgodnie z prawem, taka praktyka banków jest niedozwolona i pozwala na skorzystanie z tzw. sankcji kredytu darmowego. Wówczas kredytobiorca zwraca na rzecz Banku jedynie kwotę kapitału, którą pożyczył. Bank nie może naliczać odsetek, prowizji ani żadnych innych opłat okołokredytowych. Kredytobiorca uzyskuje zatem darmowy kredyt (stąd też nazwa).
Więcej na ten temat możecie się Państwo dowiedzieć z naszej strony internetowej: https://www.cno-legal.pl/sankcja-kredytu-darmowego/
Podsumowanie
Ostatnie 12 miesięcy było dla nas bardzo pracowitym i intensywnym okresem, w jego trakcie staraliśmy się rozwijać nie tylko dotychczasowe produkty, ale także wprowadzać nowe. Dążyliśmy do tego, aby przekazywana przez nas wiedza i informacje miały dla Państwa jak najbardziej atrakcyjną formę, stąd też poza artykułami publikowanymi na stronie internetowej oraz wypowiedziami dla największy portali informacyjnoprawnych w Polsce, coraz częściej publikujemy dla Państwa także materiały wideo.
Intensywna praca oraz zaangażowanie na rzecz naszych klientów przyniosły nam oczekiwany rezultat, gdyż obdarzyliście nas Państwo bardzo dużym zaufaniem, jak również bardzo wysoko oceniacie naszą pracę. Dziękujemy Państwu za wszystkie podziękowania i słowa wsparcia w walce z Bankami!
