Zwycięstwo w sprawie frankowej oraz unieważnienie umowy kredytu nie oznacza automatycznego pozbycia się zobowiązania. Aby całkowicie uwolnić się od kredytu frankowego, należy podjąć kilka kluczowych kroków. Kluczowe jest rozliczenie się z bankiem po procesie frankowym oraz wykreślenie hipoteki po unieważnieniu umowy kredytu frankowego. Dopiero po ich realizacji możemy uznać, że zobowiązanie zostało w pełni zakończone. W niniejszym artykule krok po kroku omówimy, jakie działania należy podjąć, aby skutecznie zamknąć sprawę kredytu frankowego.
Jak rozliczyć się z bankiem po procesie frankowym?
Po wygranym procesie frankowym kredytobiorca powinien uregulować rozliczenia z bankiem. Obejmuje to zwrot rat kredytowych wpłaconych w trakcie trwania umowy oraz ewentualne zobowiązania wynikające z kapitału udostępnionego przez bank.
Najczęściej kwestie te rozliczane są poprzez porozumienie kompensacyjne, w którym bank szczegółowo określa wzajemne wierzytelności. W takim dokumencie bank wykazuje:
- kwoty należne kredytobiorcy (zwrot wpłaconych rat, odsetek, kosztów procesu),
- swoje roszczenia (kapitał kredytu, ewentualne odsetki za zwłokę).
Porozumienie kompensacyjne jest korzystnym rozwiązaniem, gdyż pozwala na kompleksowe i szybkie rozliczenie się z bankiem. Czasami bank decyduje się na cofnięcie roszczenia o zwrot kapitału, co może być dodatkowym udogodnieniem dla kredytobiorcy.
Co, jeśli bank nie zgadza się na porozumienie kompensacyjne?
Zdarza się, że bank odmawia zawarcia porozumienia kompensacyjnego. W takim przypadku kredytobiorca może:
- Zażądać wykonania wyroku, co oznacza, że bank przeleje zasądzone środki na wskazane konto.
- Samodzielnie rozliczyć kapitał, czyli zwrócić bankowi należny kapitał kredytu po uwzględnieniu potrącenia wpłaconych rat.
W takiej sytuacji schemat rozliczenia wygląda następująco. Najpierw podajemy bankowi numer rachunku bankowego, na który Bank przelewa środki zasądzone wyrokiem. Następnie, wzywamy Bank do zwrotu wszystkich rat, jakie zapłaciliśmy w trakcie trwania procesu, a które nie są objęte treścią wyroku. Później składamy oświadczenie o potrąceniu, w którym przedstawiamy do potrącenia raty zapłacone w trakcie procesu z kwotą kapitału, jaka przysługuje bankowi. W wyniku potrącenia wierzytelność banku o zwrot kapitału ulega zmniejszeniu. Pozostałą kwotę przelewamy ze środków, jakie wcześniej przelał na naszą rzecz Bank.
Przykładowo:
- Kredytobiorca ma zasądzoną przez sąd kwotę zwrotu np. 400 000 zł. Bank wypłaca te środki na rachunek bankowy kredytobiorcy.
- Kredytobiorca pożyczył od banku 300 000 zł i bank teraz chce zwrotu tej kwoty.
- Spłacił w trakcie trwania umowy 80 000 zł.
- Po wezwaniu do zapłaty, może potrącić kwotę 80 000 zł z należnym bankowi kapitałem, co oznacza, że do zwrotu na rzecz Banku pozostaje 220 000 zł.
- Z wypłaconych 400 000 zł kredytobiorca przelewa na konto banku 220 000 zł (a tym samym rozlicza się z kapitału) i finalnie na jego rachunku pozostaje 180 000 zł.
Takie rozwiązanie pozwala na szybkie i skuteczne zamknięcie sprawy.
Jak wykreślić hipotekę po unieważnieniu umowy kredytu frankowego?
Po rozliczeniu się z bankiem kolejnym krokiem jest wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej. Aby to zrobić, należy:
- Uzyskać od banku list mazalny, który potwierdza brak zobowiązań wobec banku.
- Złożyć wniosek do sądu wieczystoksięgowego, właściwego dla położenia nieruchomości.
Jeśli bank odmawia wydania listu mazalnego, można wykreślić hipotekę na podstawie wyroku sądu opatrzonego klauzulą prawomocności. W takim przypadku sąd wieczystoksięgowy zobowiązany jest dokonać zmiany w księdze wieczystej.
Czy od środków zasądzonych wyrokiem sądu trzeba zapłacić podatek?
Pytanie o obowiązek podatkowy po wygranej sprawie frankowej jest kluczowe. Kredytobiorcy nie muszą płacić podatku, ponieważ otrzymują zwrot środków, które wcześniej zapłacili do banku. Nie stanowi to przysporzenia majątkowego, a jedynie odzyskanie nienależnie wpłaconych pieniędzy.
Zupełnie inaczej sytuacja wygląda w przypadku zawarcia ugody z bankiem. Ugoda często generuje dochód podlegający opodatkowaniu, co może skutkować podatkiem w wysokości nawet i 32%. Dlatego wielu kredytobiorców decyduje się na kontynuowanie postępowania sądowego, zamiast zawierać ugodę z bankiem.
Podsumowanie
Rozliczenie się z bankiem oraz wykreślenie hipoteki po unieważnieniu umowy kredytu frankowego nie jest skomplikowane, ale wymaga podjęcia odpowiednich kroków w określonej kolejności.
Proces ten trwa zazwyczaj 2-3 miesiące, a kluczowe etapy to:
- rozliczenie wzajemnych wierzytelności z bankiem,
- uzyskanie listu mazalnego lub klauzuli prawomocności wyroku,
- złożenie wniosku o wykreślenie hipoteki w sądzie wieczystoksięgowym.
Jeśli potrzebują Państwo pomocy w rozliczeniu kredytu frankowego lub wykreśleniu hipoteki, nasza kancelaria oferuje kompleksowe wsparcie. Zachęcamy do kontaktu!
