Bardzo wielu Frankowiczów zwraca się do nas w kwestii swojego kredytu frankowego już po jego spłaceniu. Niektórzy z nich przyjmują błędne założenie, że po całkowitej spłacie kredytu, podważanie umowy kredytu frankowego nie ma sensu i nie będzie dla nich korzystne. Na szczęście, sytuacja kształtuje się inaczej.
→ Czy spłata kredytu frankowego stanowi przeszkodę w sporze z bankiem?
→ Jak kształtuje się roszczenie w przypadku spłaconego kredytu?
→ Czy można spłacić kredyt w trakcie procesu?
W dzisiejszym artykule odpowiemy na najczęściej stawiane przez Państwa pytania w zakresie spłaty kredytu frankowego.
Czy można pozwać bank po spłacie kredytu frankowego?
Wielu Frankowiczów, ze względu na sytuację wokół kredytów frankowych, aby uniknąć dalszej niepewności, postanowiło dokonać wcześniejszej całkowitej spłaty kredytu. Taka okoliczność często jest przyczyną uznania Kredytobiorcy, że z takim kredytem nie da się już nic zrobić. W rzeczywistości jednak, spłacony kredyt jak najbardziej może być podstawą do żądania od banku zwrotu spełnionych na jego podstawie świadczeń.
O ile spłata kredytu wynikająca z jednostronnego działania Frankowicza nie zamyka drogi do dochodzenia świadczeń od banku, o tyle w sytuacji, gdy kredyt został spłacony na mocy zawartej ugody, wytoczenie powództwa przeciwko bankowi jest niemożliwe. Poza procesem cywilnym, zawarta ugoda (pozasądowa) ma charakter umowy między Kredytobiorcami, a bankiem. W treści przeważającej części ugód, Kredytobiorca oświadcza, iż zawarta ugoda wyczerpuje jego roszczenia i w przyszłości nie będzie dochodził od banku roszczeń z tytułu kredytu frankowego, będącego przedmiotem ugody.
O co pozwać bank po spłacie kredytu frankowego?
W przypadku spłaconego kredytu frankowego, sytuacja w kwestii ukształtowania roszczenia w pozwie wygląda inaczej, niż w przypadku kredytu aktywnego. Po spłaceniu kredytu frankowego, sąd nie może ustalić w wyroku nieważności umowy, ze względu na to, że została ona wykonana. W związku z tym, jedyną możliwością jest pozew przeciwko bankowi wyłącznie o zapłatę (tj. bez roszczenia o ustalenie nieważności umowy). Co istotne, kwestia nieważności umowy również będzie brana przez sąd pod uwagę, ze względu na to, że aby zasądzić dochodzone pozwem kwoty, sąd musi przesłankowo przyjąć, że umowa od początku była nieważna.
W związku z powyższym, warto pamiętać, że w pozwie, którego przedmiotem jest spłacony kredyt frankowy, dochodzić można wyłącznie zapłaty od banku, a nieważność umowy będzie badana przez sąd wyłącznie przesłankowo.
| Przesłankowe ustalenie nieważności umowy polega na tym, że aby sąd mógł wydać wyrok w zakresie roszczenia o zapłatę, w pierwszej kolejności musi przyjąć, że umowa była nieważna. Niemniej jednak, w sentencji wyroku nie zostanie zawarty punkt, w którym sąd unieważnia umowę, ze względu na to, iż nie można ustalić nieważności umowy, której już nie ma (ponieważ została wykonana). Roszczenie o zapłatę w sprawach frankowych opiera się na instytucji bezpodstawnego wzbogacenia (art. 405 i n. Kodeksu Cywilnego), a zatem aby móc zasądzić dochodzone pozwem kwoty, sąd musi uznać, że nigdy nie istniała podstawa świadczenia, ze względu na nieważność, którą dotknięta jest umowa. |
Spłata kredytu w CHF
Spłata kredytu frankowego w trakcie procesu
Odmiennie należy spojrzeć na kwestię spłacenia kredytu już po wytoczeniu pozwu przeciwko bankowi. Jeżeli pozew był wytoczony jeszcze w trakcie wykonywania umowy kredytu frankowego, w pozwie powinny znaleźć się dwa roszczenia: o ustalenie nieważności umowy kredytu oraz o zapłatę. W momencie, w którym Frankowicz dokona spłaty kredytu, roszczenie niepieniężne (tj. o ustalenie nieważności umowy) staje się bezzasadne, a co za tym idzie, sąd nie może orzec w tym zakresie, ze względów wskazanych w akapicie powyżej. Powoduje to sytuację, w której pełnomocnik Kredytobiorców powinien cofnąć powództwo w zakresie roszczenia o ustalenie nieważności i dochodzić jedynie zapłaty. Takie cofnięcie powództwa musi skutkować umorzeniem postępowania w zakresie roszczenia o unieważnienie umowy kredytu. Umorzenie z kolei stwarza pewien stan niepewności ze względu na to, że sąd, przy rozstrzyganiu o wysokości kosztów procesu i o tym, kto jest ponosi, może uznać, iż Kredytobiorcy przegrali proces w tym zakresie, a co za tym idzie zostaną obciążeni częścią kosztów. Co oczywiste, trafna i obszerna argumentacja pełnomocnika może przekonać sąd, iż obciążenie powodów kosztami jest niesłuszne, niemniej zawsze decyzja leży w zakresie dyskrecjonalnej władzy sędziego.
Spłata kredytu w CHF
Podsumowanie
W powyższym artykule przybliżyliśmy Państwu kwestię spłaty kredytu przed pozwaniem banku, jak i po wytoczeniu powództwa. Jak wynika z powyższego artykułu, spłacenie kredytu frankowego nie stoi na przeszkodzie pozwaniu banku i domaganiu się zwrotu spełnionych świadczeń. Większe komplikacje powoduje spłata kredytu frankowego po złożeniu pozwu. Niemniej jednak, jedną z najistotniejszych kwestii przy sporze z bankiem jest pomoc profesjonalnej kancelarii, mającej doświadczenie w prowadzeniu tego typu spraw. Pomoc profesjonalisty może okazać się nieoceniona w domaganiu się od banku zwrotu spełnionych świadczeń i procesowej walce o unieważnienie umowy kredytu frankowego.
Zachęcamy Państwa do zapoznania się z naszym “Poradnikiem Frankowicza – Jak skutecznie walczyć z bankiem?”, sporządzonym przez zespół z działu prawa bankowego naszej Kancelarii, w którym przybliżamy, jak wygląda całe postępowanie w sprawie frankowej. Poradnik znajduje się pod tym linkiem: LINK.
