Jeżeli czytasz ten artykuł najprawdopodobniej jak tysiące innych osób zostałeś pozwany przez bank o zwrot kapitału. Być może roszczenie banku obejmuje również waloryzację, wynagrodzenie za korzystanie z kaputału. Zastanawiasz się jak skutecznie bronić się przed pozwem banku o zwrot kapitału? Czy trzeba odpowiedzieć na pozew? Co powinno znajdować się w odpowiedzi na pozew banku o zwrot kapitału? Czy warto skorzystać z pomocy prawnika w tym zakresie? Czy jest się czego bać? Na te pytania postaram się odpowiedzieć w dzisiejszym artykule.
Jako szef działu prawa bankowego reprezentuje w ponad 100 sprawach frankowiczów którzy zostali pozwani przez Bank o zwrot kapitału (oraz ponad 1200 spraw z powództw kredytobiorćów). Wiem jakie argumenty podnieść aby odnieść sukces w sporze.
Pozew banku o zwrot kapitału – pomoc prawna
Rok 2024 obfituje w licznie złożone pozwy przez banki. Jest to wynikiem orzecznictwa TSUE. W grudniu 2023 roku TSUE orzekł, iż bank ma 3 lata od dowiedzenia się o tym, iż frankowicz kwestionuje umowę, na domaganie się zwrotu kapitału. W przeciwnym wypadku roszczenie może okazać się przedawnione. W praktyce oznacza to, iż bank nie może domagać się zwrotu kapitału.
W polskim prawie obowiązujący model rozliczeń z nieważnej umowy to tzw. teoria dwóch kondykcji. Polega ona na tym, iż każda ze stron ma prawo ku temu aby domagać się zwrotu swojego świadczenia niezależnie od świadczenia drugiej strony.
Frankowicz zatem składając pozew o ustalenie nieważności winien wnosić o zwrot wszystkich rak kapitałowo- odsetkowych od momentu uruchomienia kredytu do chwili obecnej. Kredytobiorca ma prawo do naliczenia odsetek od ww. wartości już od momentu wezwania do zapłaty.
Niestety mimo wielkiej zalety tego rozwiązania jest również jeden minus. Jeżeli sprawa trwa dłużej niż 3 lata (co powiedzmy wprost- występuje w 99 % przypadków) bank zobowiązany jest do wytoczenia swojego powództwa o zwrot kapitału. Bank również będzie chciał naliczać odsetki.
Wezwanie do zapłaty z banku – zwrot kapitału
Przed wytoczeniem powództwa bank zawsze wysyła wezwanie do zapłaty. Jest to pismo procesowe w którym bank domaga się aby frankowicz zapłacić wskazaną kwotę w określonym terminie. Czynność ta ma na celu postawienie roszczenia w stan wymagalności oraz wypełnienie normy wynikającej z kodeksu postępowania cywilnego tj. próby pozasądowego rozwiązania sporu.
Na wezwania banku warto odpowiedzieć: wskazać, że nie uchylamy się od zwrotu kapitału (w dalszej części wyjaśnię dlaczego warto zaoferować świadczenie), jednak roszczenie to jest przedwczesne. Bank nie może z jednej strony żądać wykonania umowy a z drugiej żądać zwrotu całości kapitału.
Często słyszę od klientów pytanie: a jeżeli zwrócę bankowi kwotę to czy bank zwróci mi moje pieniądze i uzna nieważność umowy?
Niestety nie, to tak nie działa. Banki konsekwentnie, niezmiennie, mimo orzeczeń TSUE i SN wskazują, iż ich umowy są prawidłowe i ważne.
Odpowiedź na pozew o zwrot kapitału
Banki po skierowaniu wezwania do zapłaty decydują się na pozwanie frankowiczów. Mimo tego, iż opłata od pozwu jest bardzo wysoka- często po kilkanaście tysięcy złotych, banki posiadają środki i nie czekają na zakończenia sprawy frankowej.
Sąd doręczy pozew i zobowiązuje do złożenia odpowiedzi- najczęściej od 14 do 30 dni.
Złożenie odpowiedzi jest obligatoryjne. W przeciwnym wypadku sąd wyda wyrok zaoczny. Zgodnie z art. 399 kpc § 1. Sąd może wydać wyrok zaoczny na posiedzeniu niejawnym, gdy pozwany w wyznaczonym terminie nie złożył odpowiedzi na pozew. § 2. W przypadku, o którym mowa w § 1, przyjmuje się za prawdziwe twierdzenia powoda o faktach zawarte w pozwie lub pismach procesowych doręczonych pozwanemu przed posiedzeniem, chyba że budzą one uzasadnione wątpliwości albo zostały przytoczone w celu obejścia prawa.
W uproszczeniu: jeżeli nie odpowiesz na pozew i sąd wyda wyrok zaoczny wówczas bank będzie mógł prowadzić egzekucję (chyba że zostanie skuteczny sprzeciw od wyroku zaocznego).
Odpowiedź na pozew banku
W odpowiedzi na pozew trzeba zawrzeć wszystkie twierdzenia i dowody. W zakresie zwrotu kapitału należy wskazać, iż kredytobiorcy nie dali żadnych podstaw do wytoczenia przeciwko nim powództwa o zwrot nominalnej kwoty wypłaconego kapitału. Pozwani nie uchylają się od rozliczenia nieważnej umowy kredytu. Jeżeli Bank przyznaje twierdzenia pozwanych podnoszone w postępowaniu o unieważnienie umowy kredytu i o zapłatę, dotyczące nieważności umowy kredytu i chce dobrowolnie rozliczyć się z nieważnej umowy kredytu, to pozwani wyrażają również wolę dobrowolnej kompensaty wzajemnych wierzytelności, na zasadzie potrącenia przysługujących wierzytelności.
W odpowiedzi należy wnieść o obciążenie banku kosztami procesu wywołanymi złożeniem powództwa które zostało uznane przy pierwszej czynności.
W zakresie roszczenia o wynagrodzenie za korzystanie z kapitału lub waloryzację sytuacja jest nieco prostsza- w świetle orzecznictwa TSUE oraz SN wiemy, że banki nie mają prawa do domagania się świadczeń dodatkowych.
Uwaga: nie wszyscy sędziowie respektują orzecznictwo europejskie. Dlatego należy wskazać dlaczego bankom nie są należne świadczenia uboczne oraz podać odpowiednie podstawy prawne oraz szerokie uzasadnienie oraz orzecznictwo krajowe.
Oczywiście to tylko wstęp. Należy rozważyć wszystkie argumenty prawne. Odpowiedź na pozew jest bardzo skomplikowana. Wymaga doświadczenia i wiedzy prawnej. Odradzamy samodzielnie pisanie odpowiedzi. Może to spowodować straty na setki tysięcy złotych.
Czy należy się bać pozwu banku o zwrot kapitału?
Oczywiście otrzymanie pozwu z banku nie jest niczym miłym. Może powodować obawy i lęki. Dlatego warto skontatkować się z doświadczona kacelarią która podpowie nam jakie argumenty podnieść, jak się bronić, jakie dokumenty przygotować.
Sprawy z powództwa banku nie musi prowadzić ta sama kancelaria która prowadzi sprawę o unieważnienie. Dlatego warto porównać oferty różnych prawników.
