Chcę pozwać bank
Jak pozwać bank?
W latach 2005 – 2009 roku w naszym kraju dominującą pozycję na rynku kredytów hipotecznych zajęły tzw. kredyty frankowe. Doradcy bankowi podkreślali stabilność kursu CHF oraz dobrą perspektywę gospodarczą naszego kraju. Dzięki temu kredytobiorcy “frankowi” osiągali większą zdolność kredytową niż osoby biorące kredyt w złotych.
Niestety, nikt nie uświadomił kredytobiorców, iż wysokość zadłużenia oraz rata kredytu uzależnione są od wysokości kursu waluty obcej, którą większość banków ustalała dowolnie, arbitralnie, w całkowitym oderwaniu od jakichkolwiek obiektywnie mierzalnych czynników.
Brak ustalenia w umowie sposobu ustalania kursów walutowych na potrzeby przeliczania salda zadłużenia na walutę obcą oraz przeliczania na złote kwoty wymaganej do spłaty w rażący sposób narusza interes konsumenta. Banki określając wysokość kupna i sprzedaży waluty uzyskiwały dodatkowe nieuprawnione korzyści.
Jeżeli w Twojej umowie, znajdują się tzw. niedozwolone postanowienia umowne, nie warto czekać i wystąpić z pozwem do Sądu o:
Odfrankowanie umowy - pozew o nadpłaty
Odfrankowienie umowy powoduje skutek w postaci odzyskania do około 30 procent rat zapłaconych w ostatnich 10- latach, a nadto skutkuje zmniejszeniem wysokości kredytu i rat na przysłość. Kredyt staje się kredytem złotówkowym z oprocentowaniem LIBOR plus marża.
Unieważnienie umowy
Stwierdzając nieważność umowy, bank zobowiązany jest do zwrotu całej kwoty jaką wpłacił mu klient, klient zaś musi zwrócić kwotę jaką otrzymał od banku.
Przykład korzyści na podstawie spraw naszych klientów
Przykład
Odfrankowienie umowy kredytu w CHF - 650000 PLN indeksowany do CHF
Kredytobiorca otrzymał kredyt w wysokości 650000 złotych (indeksowany do CHF) w 2008 roku.
1. Kwota kredytu
650 000 PLN
2. Kwota kredytu w CHF
307 503 CHF
3. Kwota spłacona
356 768,28 PLN
4. Saldo wg banku
238 184,03 CHF czyli około 937 158,87 PLN
5. Wartość rat nadpłaconych
138 807 PLN
6. Koszt kredytu po tzw. odfrankowieniu (przy obecnym LIBOR)- oprocentowanie MARŻA + LIBOR
733 187,87 PLN
7. Kredyt pozostały do zapłaty (przy obecnym LIBOR)
594 380,87 PLN
Zysk dla klienta
699 546,23 PLN
W wyniku odfrankowienia umowy kredytu klient zyskuje blisko 700 tys. złotych.
Przykład
Unieważnienie umowy kredytu frankowego - 400000 PLN indeksowany do CHF
Kredytobiorca otrzymał kredyt w wysokości 400000 złotych (indeksowany do CHF) w 2009 roku.
1. Kwota kredytu
400 000 PLN
2. Kwota spłacona
380 000 PLN
3. Saldo wg banku
430 000 PLN
Różnica wynikająca z unieważnienia umowy (1-2)
20 000 PLN
Zysk dla klienta (3-1)
410 000 PLN
W wyniku unieważnienia będzie musiał oddać bankowi jedynie 20000 złotych (różnica między kwotą udzieloną 400000 złotych a tym co spłacił kredytobiorca 3800000 złotych).
Dzięki unieważnieniu umowy kredytowej zawartej we frankach, klient zyskuje 410000 złotych!
Jak rozpocząć procedurę postępowania sądowego przeciwko bankowi i ile to trwa?
1
W pierwszej kolejności adwokat dokonuje analizy umowy i sprawdza, czy występują w niej niedozwolone postanowienia umowne oraz dokonuje wstępnego wyliczenia kwot należnych od banku – analiza odbywa się na spotkaniu.
2
Jeżeli adwokat zakwalifikuje sprawę do postępowania sądowego, kredytobiorca uzyskuje z banku historię spłaty kredytu.
3
Po uzyskaniu historii spłaty kredytu, ekonomista dokonuje szczegółowych wyliczeń należnych kwot od banku.
4
Kredytobiorca składa reklamację wraz z wezwaniem do zapłaty.
5
Bank składa odpowiedź na reklamację.
6
Adwokat przygotowuje i składa pozew.
7
Postępowanie sądowe.
Ile to wszystko trwa?
Pozyskanie historii spłaty kredytu
Około 3 tygodnie
Reklamacja i odpowiedź
Około 1,5 miesiąca
Przygotowanie pozwu i rozprawa przed Sądem – I rozprawa
Około 8 miesięcy
Dalsze postępowanie przed sądem, apelacja
Około roku
Z jakimi kosztami muszę się liczyć?
1. Pozyskanie historii spłaty kredytu
Około 300 złotych
2. Opłata sądowa od pozwu
1000 złotych
3. Ewentualna zaliczka na biegłego
Około 2000 złotych
4. Koszty kancelarii
Zależne od wartości kredytu
Czy muszę iść do sądu, aby wygrać z bankiem?
Tak. Obecnie, pomimo licznych zapowiedzi, nie powstała żadna ustawa regulująca kompleksowo sytuację frankowiczów.
Czy roszczenia względem banku przedawniają się?
Roszczenie o stwierdzenie nieważności nie podlega przedawnieniu.
Roszczenie o tzw. odfrankowienie umowy przedawnia się. Termin przedawnienia wynosi 10 lat. Oznacza to, że kredytobiorca ma prawo żądać nadpłat wyłącznie za ostatnie 10 lat spłacania kredytu.
Jak wyliczyć roszczenie należne od banku?
Wyliczeń roszczeń od banku dokonuje ekonomista. W procesie sądowym poprawność wyliczeń sprawdza biegły sądowy.
Czy warto czekać z pozwaniem banku?
Nie. Z każdym miesiącem ulegają przedawnieniu bowiem kolejne raty nadpłaconego kredytu – oznacza to, iż kwota możliwa odzyskania od banku maleje! W przypadku tzw. odfrankowienia kredytobiorca może dochodzić nadpłat wyłącznie za ostatnie 10 lat.
Warto pamiętać, że każda rata przedawnia się osobno! A więc jeżeli kredytobiorca zawarł umowę więcej niż 10 lat temu nie oznacza to, iż nie może dochodzić roszczenia. Jego roszczenie będzie ewentualnie trochę mniejsze.
